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平安银行去年净利大增25.6% 首次主动亮出地产业务“底牌”

计划新闻 计划新闻 4个月前 (03-09) 23次浏览

小柚财经:平安银行去年净利大增25.6% 首次主动亮出地产业务“底牌”

  3月9日,A股上市银行首份年报出炉:平安银行2021年营收保持双位数增长,实现营业收入1693.83亿元,同比增长10.3%;实现净利润363.36亿元,同比大幅增长25.6%。同时,不良贷款额率较上年末“双降”:不良贷款额较上年末减少1.15亿元,不良贷款率较上年末下降0.16个百分点至1.02%;拨备覆盖率较上年末上升87.02个百分点至288.42%。

  2021年是平安银行零售转型的第一个五年收官之年。因此,在财报可看到,其零售业务依然最为突出:2021年,零售业务实现营业收入982.37亿元,同比增长8.4%,在全行营业收入中占比为58.0%;零售业务净利润214.98亿元,同比增长17.3%,在全行净利润中占比为59.2%。

  自2021年,平安银行重新发力对公业务以来,效果显著:财报显示,2021年,平安银行对公业务营业收入433.77亿元,同比增长10.4%。截至2021年末,对公客户数51.04万户,较上年末增加8万户,增量为上年的1.48倍;对公开放银行服务企业客户30,305户,较上年末增长154.7%;数字口袋累计注册经营用户数813.94万户,较上年末增长682.5%。对公存款经营及成本优化方面,2021年末,企业存款余额21,914.54亿元,较上年末增长10.2%;2021年,企业存款日均余额20,903.80亿元,同比2020年增长10.1%;企业存款平均成本率同比2020年下降21个基点至1.96%。资产质量方面,2021年末,企业贷款不良率0.71%,较上年末下降0.53个百分点。

  此外,该行主要做市交易品种交易量市场份额保持市场前列,其中债券交易量的市场份额为2.3%;“平安避险”外汇及利率衍生产品业务交易量290.04亿美元,同比增长95.7%。

  值得一提的是,在此次财报中,平安银行还首次专门辟出一个章节讲“房地产风险管理”,主动晒出房地产业务“底牌”:

  “平安银行高度重视房地产行业授信的风险防范和质量管控。在客户选择上,建立严格的白名单管理体系,重点选择实力强劲的头部客户;在区域选择上,重点选择一线城市和人口净流入、产业支撑力强的二线城市;在项目选择上,重点选择区位和成本有优势、销售前景好、去化周期短的项目,并积极支持旧城改造、租赁住房、保障性住房等符合国家政策导向的项目;在授信管理上,前端实行严格的主体和项目准入管理,后端实行严格的项目建设、项目去化和销售资金回笼监控管控,确保项目整体风险可控。”

  财报显示,截至2021年末,该行实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计3,410.89亿元,其中该行对公房地产贷款余额2,889.23亿元,较上年末增加169.60亿元,占该行发放贷款和垫款本金总额的9.4%,较上年末下降0.8个百分点;该行理财资金出资、委托贷款、合作机构管理代销信托及基金、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计1,206.86亿元。2021年末,该行对公房地产贷款不良率0.22%,较上年末基本持平,低于该行企业贷款不良率0.49个百分点,对公房地产贷款资产质量在可控范围内。

  平安银行表示,后续,该行将严格按照“房住不炒”大政方针,继续在落实监管要求的基础上,切实做好房地产贷款均衡有序投放,重点支持普通商品住房开发,积极支持保障性住房及租赁住房开发,并积极响应监管号召,有选择的支持优质企业实施的优质房地产项目并购。同时,持续加强房地产贷款的风险管控,坚持“主体、项目并重”,按照双优原则做好业务准入管理,并坚持贷管并重,在坚持“选好项目”基础上,进一步突出“管好项目”,升级资金封闭管理要求,升级线上化贷后管理工具,实现对客户经营、项目进度、资产状态、资金流的全方位监控。

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